受訪者：
林玉堂
畢業於中央財金研究所
曾任中信金控的儲備幹部，
就職於中信金的「個人金融風險政策部」
（註：個人金融事業處已改為數位營運總處）
銀行主要有三大業務，個人金融、法人金融與交易室，繼上篇陳怡卉學姊的交易員後，我們這次邀請到了在個人金融風險政策部的林玉堂學長向我們介紹個人金融主要在做什麼，以及風險政策部的工作內容，還有儲備幹部的經驗談。
儲備幹部，又稱MA，不僅能享有優渥的起薪與快速的升遷機會，在公司的器重下，使新鮮人更有能力在短時間內能夠擁有更廣闊的視野並迅速提升自身能力，是許多金融相關科系學生畢業的夢想職業之一。想知道金融業看中的儲備幹部需要具備什麼特質嗎？快點進影片吧！
如果喜歡我們的影片或找到了自己有興趣的內容，歡迎按讚分享。
若有任何問題歡迎私訊臉書粉專〔臉書粉專〕或寄信至
精華版：
林玉堂學長畢業於中央財金研究所，曾任中信金控的儲備幹部，現在就職於中信金的「個人金融風險政策部」，主要處理中國與印尼銀行信貸的風險規劃。而在這次的訪談中，學長從儲備幹部開始講起，聊聊這個許多同學嚮往的目標，是真如聽聞下那般美好，抑或有著不為人知的秘密；再講他在個人金融這個領域的所見所聞，包括國外新奇、有趣的借貸故事；最後回答了一些大學生們可能有的疑惑，告訴我們大學期間應該具備的心態或是需要哪些努力。讓我們得以一探財金研究所的可能未來出路，並思考自己現在是否走在通往理想的道路上。
你渴望成為儲備幹部嗎
想當儲備幹部你肯定得先多了解它才行。林玉堂學長口述下的中信金儲備幹部其實相當辛苦，畢竟公司肯用年薪百萬來聘雇初入職場的菜鳥，除了看重你高潛力的特質，更重要的是抗壓力以及學習力。
儲備幹部需要在短時間輪調過公司部門，並且在過程中培訓規劃能力、建立商業模型等等，許許多多的挑戰皆源自公司對你的高度期待。由於儲備幹部常需要快速接軌其他老經理的業務，且老闆不因年資淺而給予差別待遇，導致早出晚歸往往是儲備幹部們的生活型態。雖說薪資方面不會虧待，但在高壓的工作環境下，加上長期過著缺乏生活品質的日子，十分容易讓人萌生退意。所以學長認為個性樂觀、正面思考、能夠以公司正在栽培你的心態迎接挑挑戰的人，比較適合這份工作。而學長也分享了他的調適方法，建議失意低潮時，想想面試時對這份工作的熱情，才能夠重拾往前邁進的動力。
考進儲備幹部未來一定能在公司當主管 ?
當然未必，以學長中信金的「風險管理儲備幹部」為例，每位儲備幹部都要通過四次的面試，才能熬成主管。但掌握生殺大權的面試卻也不如想像中嚴肅，學長在訪談中提到，面試的過程中，主管最在意的大都是過往的經歷、以及講故事的能力，甚至會有團體活動，不像正襟危坐的考試。面試官喜歡聽他當兵的經歷、教會的故事、以及當年在finxchance的所做所學。比起在學校完成program，學長猜想主管們認為，經歷課外活動的陶冶、訓練後，較能提煉出一個人抗壓的特質。因此學長十分鼓勵大學生的我們多元的參與活動，豐富自己的經歷和見聞，更幫助我們未來在找工作時能具備公司所需要的人格特質。
儲備幹部真難當
「其實也不盡然啦」，學長莞爾一笑。中信金的MA堪稱業界最操，淘汰率也高。銀行間業務不同，難免工作有落差，但從學長的言談中可以發現，若要成為得以充實自己能力的儲備幹部，學長仍舊唯一指名中信金控。
信用評分
林玉堂學長在完成儲備幹部的培訓後，負責公司內個人金融的風險管理工作。學長時常被派駐印尼出差，協助當地銀行建置信用評分系統，以管控外借金流的風險。由於印尼對於國人基本資料蒐集的不多，間接導致了銀行難以透過官方的線索來評斷還款能力，因此改為觀察他們的日常行為，來替印尼人的信用評分，再決定銀行是否放款。
不僅印尼如此，中國也在替客戶做信用評分。以阿里巴巴為首的公司替客戶評了一個「芝麻分」，在這個信用分數系統下，顧客不只可以借錢，還能租車，甚至連過海關都得用到這個分數，而相較於官方普及率只有三成的信用分數，靠蒐集民眾日常生活資訊的芝麻分輕鬆擁有八成普及率。
Data Technonogy
Information technology是工業化到資訊化時代的潮流，而未來將轉變為讓以資料分析為核心的Data Technology。誰能擁有更多的資料，誰就能提供更好的服務！但資料該從哪裡來，與該怎麼做出一套完善的評斷系統，可一點也不簡單。
學長提到可以用R來建模型，透過程式語言來幫我們分析存款紀錄，來猜測顧客是否會還錢；還有設置回歸模型，將客戶資料與還錢與否置於X、Y兩軸，已得出可互還錢的機率。除了標準的作法，中信金也做了一個能夠記錄運動習慣的app，用來存取金融行業以外的行為，來探詢常運動、規律作息的人的還款意願。不僅如此，凱基銀行甚至收集點菜機的資料，只為了自己公司能撈到更多、來源更廣的資料。
未來的金融人員會被工程師取代嗎
雖然現在銀行請了不少工程師進駐，但我們的優勢”講”是不會被取代的。金融業中需要外向的特質與敘事的邏輯，首先我們得在眾人面前敘事而不怯場，再來是對談中明確的讓客戶或老闆知道我們想表達的，而這些是大部分工程師半不到的，且他們在銀行大都解決硬體的問題，而那些本來就在他們的工作範疇中。
擁有自己的目標，讓大學生活更加豐富吧
出了社會後，學長發覺大學間所習得的知識大都派不上用場，反而覺得在這段期間養成接觸國際脈動、了解世界趨勢，能夠對我們未來產生助益，並且不鼓勵我們在寒暑假時進行無意義的實習，建議先反思自己能在其中學到甚麼，別盲目跟風。最後提醒我們多多利用學校博學的教授，應該認真參與課堂，發問、挖掘老師的知識，趁學生時期有空的時候，好好讀書或探索自己。
常常聽說學界在接軌產界時有落差，今天在結束與學長的訪談後，能讓人對業界的狀況更加了解，也清楚自己在學時所需要的準備。學長就像幫我們砌了一道橋，讓我們輕鬆的一窺彼岸花草，省去苦苦提燈尋覓。
Comments